关于中国经济最接近真实的分析……(新金融时代巨量的隐形市场,如何理财?)

最近经济不是很好,不少人比较悲观:要相信未来,归根结底,是中国有全世界最多的渴望改变命运的人。


换个角度看消费


1,全国约有90%以上的人没有喝过星巴克

这是经过我逻辑上的推理得出的。星巴克发了一条新闻:700万星巴克会员接入支付宝。


基于700万会员,如果我们算星巴克每7个客户有一个开通会员,那么就有4900万喝过星巴克,10个里有1个,那就有7000万。


星巴克在上海的门店是最多的,500家以上,这个城市2500-3000万的人口(含流动),三成喝过的话,是900万。中国目前星巴克的门店数是3400家,大多数覆盖在一二线城市。一线新一线二线(含广义二线)的人口总数不超过3.6亿,里面三成是1.08亿,两成是7200万(越往下门店越少,渗透率更低)。

因为我没有准确数据,我只能倒推,无论从哪个角度去倒推,90%的人都没有喝过星巴克。


故而知道并不等于喝过,并且一定有海量的人不知道星巴克。以上数据,我依然是比较保守的推断。


2,50%以上的中国人没有喝过农夫山泉


2016年,农夫山泉的年销售额达到了109.11亿元。其中包含新产品和高端产品,桶装水,会议酒店供水等等。虽然农夫山泉的客单价不高,但是他的受众人群是比较集中的,我一年可能要花2400元以上在农夫山泉上。假设客单价20元,那么只有5亿多人喝过。


另一份《2018全球品牌足迹报告》显示,农夫山泉消费者触及数达3.35亿。故而,即使这个品牌是大众到不能再大众的了,依然不可能做到人人都喝。


3,中国约有1000万人从事足疗行业

光北京市就有20万人从事足疗,我们来往全国推一推,1000万依然是保守的估计。


4,13亿人没有出过国


2018年,全国有效的因私普通护照私有量1.3亿本。这个数据是中国出入境管理局发布的。也就是说起码90%的中国人没有出过国。


5,10亿人没有坐过飞机


为什么每次坐飞机工作人员都会演示一遍安全操作?因为跟你一起坐飞机的人中,起码有一半是第一次坐飞机。


中国头等舱用户不超过600万,每年常旅客不超过1500万(年飞行超过6次的称为常旅客)。


由此可以看出:在航空杂志投广告,其实就只有那1500万人能看到。所以,航空业广告商做廉价产品是行不通的,必须针对那1500万人的产品和服务才能实现有效目的。


国航的白金卡用户不超过5万人,听说东航不超过5000人。(除了一些特殊渠道,一年盯着一个航空飞行120次经济舱,60次商务舱,40次洲际公务舱才能拿到白金卡)

6,中国最大的便利店不是全家,而是中石化旗下的易捷便利店


每一个中石化加油站都有一个易捷便利店,它目前是中国最大的便利店,有25000多家门店,占全国便利店份额超过20%,很难被超越。(数据来源《2018中国便利店发展报告》)


7,处于房地产中介金字塔塔尖的,通常是穿着拖鞋、汗衫的二房东


像上海静安区的一些小别墅,还有北京四合院,都是少量而不可再生的,往往这些房子很受欢迎,很多人喜欢租这样的房子。我们公司租的房子的二房东就是这样的人。


早期做租赁的中介发现这一现象后,就把这些房子一套套收过来进行改装,进而成为二房东。


我大概算了下,如果成为20套老别墅的二房东,每个月净利润可达50万,每套差价在2-5万之间,合同一签就是10年。

8,进口猪蹄比国内的便宜30%—50%

因为除了中国、德国等少数国家,全世界大多数人不吃猪蹄。在很多国家,它是被当废品处理的,所以中国人去收购拿回国内,比国内采购还便宜。


9,中国产的棉毛裤在西班牙可以卖10倍的价格


过去,欧洲人不大知道世界上还有个东西叫棉毛裤。中国有个小伙子,把浙江生产内销不掉的棉毛裤拖到欧洲,趁他们冬天特别冷的时候去卖,卖得特别好。


中国的四大优势和巨大契机


如果这四点不发生根本性改变,那么我们依然是有巨大的机会。

1,中国具有全球最强的终端制造产业链和产业集群


我上次去印度和埃及,带的是iPhone手机。上面套了有6个玻璃镜头的手机壳,当地人都非常好奇问我这是什么?他们根本没有见过。这在中国被认为是低端制造,但其实在全球是中端制造了,在全球绝大多数地区都无法生产出来东西。


因为这个产品涉及的产业链和零部件非常多,而全世界也只有中国能够最高效、最低价、最批量地生产,并以最大规模的消耗掉。


在中国的南部和东部地区,有大量的县城变成了一个个产业的集群,整个县城都围绕着一个生意展开,你在那里走几公里就能找到一切需要的东西,但在别的国家可能要跨国才能完成。


对中国制造我有一个基本的判断:中国是全球最强的中端制造大国,没有之一。任何一个国家无30年积累,无政策连贯性支持,无法取代中国中端制造的优势。


2,我们的劳动力已不是全球最便宜的,但是劳动力素质全球最高


现在只有中国的劳动力是最具有勤劳、刻苦精神的。越南,柬埔寨确实劳动力更便宜,非洲更低,但是职业技能难以比肩。


3,我们依然是全球最大的消费市场


今天大部分中国人已经改变了储蓄的习惯,乐于消费。


4,中国人是全球最渴望改变命运的


印度人都信印度教,印度教告诉你人分等级,这辈子好好修行,下辈子再升级到婆罗门。


在中国没有这样的教育,中国人都相信能通过努力过得更好一点。


在这里,读懂中国


关于人口,大多数人对其判断都是非常情绪化的,也是错误的。


1、某些农村地区幸福指数远高于城市


农村收入并不高,但他们有宅基地,有自留地,他们可以将自留地租出去,每年收取租金。他们的幸福指数很高。


基于大量的观察发现,现在农村里种地的人很少,并且几乎都用机械化种植,很多会外出打工赚钱。在他们眼里,大城市不是他们的世界,老了还是要回去,老家还有地。只要想到自己有土地,他们吃再多苦,都是乐意的,这是基于大量的观察发现的。


2、90后到00后的消费观发生很大变化


消费升级

90后、00后在社会认同感上的消费,在他们进入社会几年后就会和上一代人趋同,并且更愿意提前完成这种认同感的消费。他们中很多人的第一辆车一定不是雪佛兰,而是直接进入高端车的低配版,所以奔驰C系列、宝马3系、宝马X1都卖得特别好。


另外,奢侈品年轻化趋势非常明显,体现在很多小姑娘在20多岁的时候就开始用LaMer了,而在欧美,更多成熟女性选择它,不仅仅是钱的问题。

我认为90后的第一次装修是一波不可再生的资源,并且这波90后一定比后面的每一代人都多。


装修中,很多大件,包括家电、家居、甚至小家电,你没事是不会去更换的,而90后的结婚潮已经到来,虽然他们中很多人选择了不婚和晚婚,但是在压力较小的三四线这一波行情还是比较明显的。


所以,90后的装修升级一定要抓住,如果错过了,可能三五年内都没有消费了。

孤独催生商机


90后比较懒,还有独生子女病,孤独将催生一大波的商机。


孤独的年轻人喜欢养动物,他们会带宠物去按摩和游泳,等到他们出差的时候,会找个宠物店寄养,不到1平的地方1天要花300块。此外,还有专门的宠物殡葬,基于此,宠物市场一定还会扩大,并且每年快速增长。


比起KOL,他们更相信真实用户反馈

在腾讯提供的00后报告中,我们能够看到:KOL(关键意见领袖)的影响力量在下降,比起KOL,00后更相信真实的用户反馈。对于所有品牌主来说,未来的投放会变得很难,因为你需要对接海量的超级用户,并且你要把他们当作一件很重要的事情去运营。


对国产品牌的认知正在改变


今天,国产品牌并不比国外品牌差。这个问题在00后的心目中正在形成。主要有以下3个原因:

第一、中国制造真的在进步;

第二、大量国外品牌把落后的生产线丢到中国,现在才开始重视中国市场,但已经晚了,因为中国品牌的反应速度更快;


第三、00后成长的年代就是民族自豪感产生的年代。

对于00后来说,他们向往在专注领域有深刻见解的品牌。老一代人恨不得一个产品具备所有功能,但是今天00后更喜欢专业领域的、垂直的、优秀的品牌。


00后的存款是90后的两倍


虽然00后存款只有1840元,但90后更少,800块。(数据来源于腾讯最新的00后研究报告)


关于人口红利


我们总是很悲观地说人口红利没有了,其实只是分红方式发生了改变。


现在的人口红利正在体现为地区性、结构性和微观性,每个地区不是统一统筹的。


即使目前中国年轻劳动力更少了,但依然在绝对数量上超越了大多数国家,并且中国的劳动力具有素质跟薪资的平衡优势。


不要老是觉得员工就应该给你干什么,这是错的。你首先要思考的是,你能为你的员工干什么,能帮助他们实现什么。


也就是说,梦想要有,但回馈也要有。


劳动力总数还在增长


目前我国劳动力还没有衰退,去年农民工总数比上年增长了0.6%。农民进一步从土地中解放出来。


相比去年,城镇化进一步提高,按照这个趋势,我认为中国的城镇化率未来会向发达国家看齐,达到70%左右。


第三季度农民工外出打工获得的收入平均11130元。但他们有自留地,还有宅基地(以上数据全部来自于国家统计局2018年)。


一线的人最大的问题就是从来不会迈出他的CBD半步,但是每天思考怎么去赚那些人的钱。这根本就难以实现。

关于下沉市场的观点和事实


1、 二线跟三线是两类城市,不要混在一起说

二线都有产业聚集,就业岗位明显高于三线城市,所以二线对人才的吸附能力是三线的很多倍。


2、三线城市老城区和新城区泾渭分明


比如泉州,老城区特别古老,我在那里的感觉就是回到了80年代。但是它的新城,万达广场特别大,万达在边上盖了一个特别大的小区,里面什么品牌都有,和上海的CBD没什么区别。

3、消费品市场的喜好是完全不一样的

玖姿这个品牌的定位就是卖给小镇贵妇,就是下沉市场的中产女性的品牌。但是我打听了一圈,一线基本没人知道。


在农村,80寸电视机卖得非常好。但一线城市家里放不下80寸的电视机。因为中国一线的年轻人都是租的房子,没有客厅。


4、存量改造是一门巨大的生意

包括4S店改造、酒店改造、家居行业改造、零售改造、家电3C的改造。

一、二线城市现在有3.6亿人口,4.75亿手机,人均1.3台,下沉市场人均0.5台,两个人里还有一个人没有手机。


5、理性认识小镇青年


中国过去40年的发展来自于三点:全球化、工业化和城市化。


改革开放之初,中国不超过5%的人是城里人,95%以上的人都是小镇青年,即使今天身份证上是北京人,是城市人,但是内心骨子里依然有小镇青年的影子,这是品牌必须理解的一件事情,用数据系统打标是不能解决所有的洞察问题。


总结一句,所有品牌的升级都是围绕一句话完成的:渴望和大城市的人一样。


另外如果今天你还指望跟我聊下沉市场,而不是自己去看,那么这个生意已经跟你没有什么大关系了。


新金融时代

巨量的隐形市场

未来的公司,没点金融能力都不能叫公司了。积分化、证券化、金融化是重要的方向。


积分、里程是一个巨大的市场。美国运通每年向美国航空集团采购积分要花10亿美金。

信用飞,这家公司正在做的便是如何将中国几十家航空公司的积分能够打通,这件事如果做成了就会变成一个巨大的生意。


携程,现在最赚钱的业务是卖保险。别小看卖延误险,它的利润特别高。


在中国民营企业里,蚂蚁金服应该是在金融层面做的最好的之一。蚂蚁金服好在哪里呢?它在向线下延伸的时候,向小业主延伸,除了前端收款,后端还放贷。我一直觉得中国有个很大的市场就是中小商户的市场。


你不要觉得所有人都能办出信用卡,有的人办不出信用卡。


今天的中小企业,尤其是小微企业能通过阿里贷款,我认为这件事情如果能真的彻底做好是非常大的市场,比做前端新零售强多了,后端解决零售里的现金流问题,是新零售的重要组成部分。


写在最后


我们围绕着反常识的数据、中国的机遇与优势、实体经济、改变偏见,下沉市场、海外市场,新金融时代等八大版块,展开了我对新商业文明时代的看法。


总体来说,我相信悲观者往往正确,但乐观者往往成功。这亦是我爱这个时代的原因。


2019年竟然已经过去100多天了,这意味着今年只剩下三分之二了。


在新年,我写过一篇文章,叫做《江湖浪涌,做个无畏的人》,我说“我们一定要找到那个令自己无畏的力量源泉,那种无畏不是你身无分文时,光脚不怕穿鞋的无所谓,而是当你有了一些的时候,依然敢于前行,而即使前行或许意味着失去”。


从优秀到卓越,从还不错到真正受人尊重,这一步是绝大多数人无法跨越的。即使我无法跨越,我也不选择不去跨越。


在过去的90天里,我们看到了很多指数正在恢复生机;我们看到了机场的深夜依然人来人往,从未停歇;我们看到了人们从狂热回归理智;我们看到大量企业的资产负债表正在修复;我们看到了各行各业都涌现了全新的创业机会。


我之所以坚定地相信未来,是因为它有迷人的眼睛,是因为它能透过岁月的篇章,看到人们的瞳孔。


归根结底,是中国有全世界最多的渴望改变命运的人。

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